La retraite : pourquoi faire un bilan retraite ?

L’année 2023 est marquée par une réforme importante et profonde de notre système des retraites. La principale mesure présentée par le gouvernement concerne l’âge légal qui est progressivement reporté à 64 ans. La dernière réforme concernant le départ à la retraite avait eu lieu en 2010 avec un départ à 62 ans au lieu de 60 ans.

La réforme en cours prévoit un certain nombre de mesures comme :
- âge légal relevé à 64 ans d’ici à 2030
- durée de cotisation portée à 43 ans dès 2027
- fin progressive des régimes spéciaux
- minimum de pension portée à 85% du SMIC net ou 1200€ bruts
- meilleure prise en compte de la pénibilité
- des départs anticipés de 4 ans pour les carrières très longues
- les personnes invalides ou en situation d'inaptitude seront préservées
- renforcement des droits à la retraite des indépendants
- création d'un "Index" pour favoriser l'emploi des séniors
- règles assouplies pour le cumul-emploi retraite et la retraite progressive
- prise en compte du statut "d'aidant familial"

IMPORTANT : toutes ces évolutions, pas toujours évidentes à comprendre, nécessitent d’être anticipées pour bénéficier d’un départ en retraite réussi.

Avec le bilan retraite personnalisé, SAFIGEC et Expert Assurances (membre du Groupe SAFIGEC) proposent un accompagnement sur-mesure pour bien comprendre et anticiper votre retraite.

Le bilan retraite, indispensable pour reconstituer tout une carrière et optimiser ses droits
Les parcours professionnels sont parfois complexes. Pour les femmes, ils sont souvent jalonnés par des modérations (temps partiel, congé parental…).

Que comprend notre bilan personnalisé ?
- le contrôle des informations transmises par vos employeurs tout au long de votre carrière

Le saviez-vous ?

« 1 retraite sur 7 est erronée. Chaque année, environ 140.000 nouveaux retraités sont concernés par ces erreurs de calcul. Les premiers responsables sont les employeurs qui transmettent aux caisses de retraite des informations erronées, avec des erreurs sur les montants des salaires. Ainsi, le nombre de trimestres de l'assuré est mal pris en compte. »*

Il est donc capital de faire vérifier et faire reconnaître les droits acquis. En consultant un cabinet d’expertise comptable, vous procédez à un contrôle préalable, indispensable pour des estimations fiables de vos futurs revenus.

Le bilan retraite permet notamment :
- l’estimation de vos futurs revenus
- l’ajustement des prévisions avec d’éventuels rachats de trimestres
- l’identification de l’âge idéal de départ à la retraite
- la formalisation d’une stratégie d’épargne qui maintiendra le même niveau de revenus que ceux perçus en activité

Le calcul de la retraite est une étape qu’il ne faut pas négliger et pour laquelle il est primordial d’être accompagné par un partenaire de confiance. Le Groupe SAFIGEC conseille ses clients sur leurs droits et les dernières réformes engagées par le gouvernement. SAFIGEC effectue des simulations de retraite dans le cadre de la phase du conseil en bilan retraite.

A quel moment est-il opportun de faire un bilan retraite ?
Il n'y a pas d'âge pour faire un bilan retraite. Le faire le plus tôt possible est primordial pour avoir une vision claire sur ses futurs revenus. Il permet surtout de mettre en place une stratégie d’épargne efficace et ainsi maintenir le même niveau de revenus que ceux perçus en activité.

A qui s’adresse-t-il ?
Tous les actifs, indépendants (chefs d’entreprise, libéraux…) et salariés peuvent effectuer un bilan retraite. Le bilan peut être opportun au moment de la création de l'entreprise

Le bilan retraite personnalisé : SAFIGEC peut établir votre diagnostic retraite !
Notre qualité d’expert-comptable nous permet de conseiller nos clients et de les conseiller en toute objectivité. SAFIGEC propose un diagnostic retraite à partir de 980 € HT. N’hésitez pas à nous contacter, nous pouvons en discuter.

*Les infos de 5h - Retraites : une pension sur sept est mal calculée (rtl.fr)