Optimisez votre impôt avec l’épargne retraite

Versement exceptionnel retraite – Optimisation fiscale

Qu’est-ce que le Plan d'Epargne Retraite (PER) ?

Pour rappel, le contrat PER est un contrat retraite qui permet de se constituer un capital tout au long de sa vie et qui sera disponible à la retraite sous forme de capital ou de rente. Lors de la déclaration d’impôt sur le revenu, les versements sur vos contrats PER  sont déductibles de vos revenus (en contre-partie les revenus perçus à la retraite seront imposables).

Pourquoi ouvrir un PER ?

Le PER permet de constituer une épargne retraite en minimisant l’effort d’épargne.

En plus des versements mensuels sur vos contrats, il est possible d’effectuer des versements exceptionnels pour augmenter votre épargne retraite et optimiser votre impôt sur le revenu .

Dernière ligne droite avant le 31/12 pour faire un versement exceptionnel sur votre contrat afin d’optimiser votre épargne retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal (réduction d’impôt sur le revenu / réduction d’impôt société).

Exemple :

Pour un versement exceptionnel de 10 000€ sur votre PER, si votre tranche marginale d’imposition se situe à 41%, votre économie d’impôt sera donc de 4 100€ soit un effort d’épargne réel de seulement 5 900€.

Quels sont les points forts du PER ?

1/ Une fiscalité intéressante

Pour l'ensemble des nouveaux PER, les versements volontaires peuvent, dans la limite de certains plafonds, être déduits de l’assiette de l’impôt sur le revenu. Au moment de la liquidation, les droits qui en sont issus seront fiscalisés.
 

2/ Aucun plafond de dépôt

Le PER n’a pas de limite de dépôt. Intéressant pour se créer un capital conséquent en vue de sa retraite.
 

3/ Plus de souplesse

Le PER offre plus de souplesse à l’épargnant en lui permettant de choisir entre :

• le versement d’un capital en une ou plusieurs fois,
• une sortie en rentes viagères,
• ou une combinaison de sortie en capital et en rentes.

4/ Une gestion sur-mesure

Vous pouvez bénéficier d’une gestion pilotée adaptée à votre horizon d’investissement (date de départ à la retraite).

N’hésitez pas à contacter vos interlocuteurs habituels ou nos spécialistes d’EXPERT ASSURANCES, membre du Groupe SAFIGEC pour vous accompagner.